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    论坛高手一头一尾中特:东吴人寿退保金39亿暴增100倍 流动性承压找关联方融资3亿“救火”

    2019-04-29 06:56:50 来源:长江商报

    黄金屋一尾中特 www.twzyuc.shop 长江商报消息 ●长江商报记者 郑玮

    曾经靠万能险红极一时的东吴人寿,如今却面临净利连年亏损,资金压力增大的窘境。

    4月24日,东吴人寿在保险业协会发布2018年年报,公司去年保险业务收入18.94亿元,较2017年相比大跌63.23%,全年亏损1.78亿元,与上一年度相比收窄41%。

    长江商报记者发现,东吴人寿2018年退保金从上一年度的0.28亿暴增至39.34亿元,增加100多倍,其中个人寿险的退保金从2017年的0.26亿元涨到39.29亿元。

    “保险公司遭遇退保金激增时,会面临流动性风险的考验?!庇斜O战缛耸肯虺そ瘫钦叻治?,保险公司一方面面临中短存续期产品退保和满期给付双重压力,另一方面业务收入受结构调整影响而收缩,这使得之前依赖新单现金流入补足给付缺口的模式难以持续。在此过程中,要注意资产负债的匹配,避免高负债成本有可能造成利差损以及倒逼资产端作激进投资。

    长江商报记者统计发现,实际上,东吴人寿7年亏损已经超10亿,仅2015年实现1亿元的净利润,而其近日也在同苏州银行开展同业拆借业务筹措资金,现金流紧张的问题日益凸显。

    东吴人寿将如何化解现金流问题?连日来,长江商报记者多渠道联系东吴人寿,但均未收到回复,不过,东吴人寿董事长沈晓明公开表示,目前东吴人寿正面临“三期”叠加的影响,新旧发展动能转换正“遭遇前所未有的困难”。

    退保金翻百倍

    年报显示,东吴人寿2018年总资产153.06亿元,总负债126.28亿元,较上一年度约下降24%,公司2018年净资产26.78亿元,同比减少3.81亿元。

    从保险业务收入结构看,健康险业务收入11.95亿元,同比增长97%,占比从11.78%增至63%;寿险业务收入6.58亿元,同比减少85.4%,占比从87.6%降至34.73%;意外险业务收入也增长了34.72%至0.41亿元。

    值得关注的是,东吴人寿2018年退保金从上一年度的0.28亿暴增至39.34亿元,增加100多倍,其中个人寿险的退保金从2017年的0.26亿元涨到39.29亿元。

    有东吴人寿相关负责人曾表示,2018年退保金大幅增长是由于2016年销售的预期存续期较短的趸交型产品退保所致,退保金额在预期和控制范围内,不会造成流动性问题。而针对2018年保险业务收入的下降,主要由于公司缩减银保趸交保费造成。

    流动性承压找关联方救火

    长江商报记者发现,今年以来,东吴人寿曾多次同苏州银行进行同业拆借业务,其融资目的都为避免产生流动性风险。

    4月8日,东吴人寿发布公告,将与苏州银行开展同业拆借业务,融入短期资金,融资余额不超过7.5亿元,交易方式为多次,交易时间为根据《关联交易管理办法》规定的交易审批机构决策之日起1年内。

    据了解,早在2019年1月下旬,东吴人寿就已通过《关于和苏州银行开展7.5亿元信贷合作的议案》。

    而在2月19日,东吴人寿同样以线上方式,从苏州银行融入1亿元,交易目的,亦指向“避免产生流动性风险”。3月28日,东吴人寿以线上方式,从苏州银行融入2亿元,1个月内利率3.4%。此次交易,实质构成重大关联交易。从股权关系来看,东吴人寿3家股东单位,苏州国际发展集团有限公司、江苏沙钢集团有限公司、苏州工业园区经济发展有限公司,分别持有苏州银行10%、6.5%、6%的股权,故东吴人寿与苏州银行构成关联方。

    偿付能力报告显示,从2017年3季度开始,东吴人寿的核心偿付能力充足率出现大幅下滑,从2017年2季度的302.64%下降至214.49%。2018年东吴人寿的核心偿付能力充足率继续恶化,维持在190%左右。而据银保监会公布的数据显示,2018年4季度,178家保险公司的平均核心偿付能力充足率为231%,东吴人寿的核心偿付能力充足率低于行业平均水平。

    责编:ZB

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